Интеграция организаций реального и финансового секторов экономики на примере ОАО «Акибанк»

Стоимость работы: 2 950 руб

Название работы
Интеграция организаций реального и финансового секторов экономики на примере ОАО «Акибанк»
Тип
Дипломная работа
Предмет
Экономика
Дата написания
30.08.2013
Объем
85 страниц
Введение
1. Теоретические основы взаимоотношений реального и финансового секторов экономики
1.1. Сущность и направления взаимоотношений промышленного и банковского капитала
1.2. Факторы эффективности взаимодействия банков с предприятиями реального сектора экономики
2. Анализ взаимодействия кредитной организации с предприятиями на примере АКИБ «АКИБАНК»
2.1. Общая характеристика кредитной организации
2.2. Организация кредитования в ОАО «АКИБАНК»
2.3. Анализ взаимоотношений предприятия с ОАО «АКИБАНК»
3. Формирование стратегии взаимоотношений предприятия с банками
3.1. Холдинговая структура как форма интеграции организаций реального и финансового секторов экономики
3.2.Разработка основных направлений по улучшению взаимоотношений предприятий с банками
3.3. Разработка политики взаимоотношения ООО «Мебельная фабрика Поволжья» с банками
Заключение
Список использованной литературы
Презентация:
1 – титульный лист
2 - цель и задачи
3 - Структура привлеченных средств ОАО «АКИБАНК
4 - Структура кредитного портфеля банка, в процентах
5 - Перечень проектов, профинансированных за счет средств банка, по реализации национальных проектов Правительства Российской Федерации
6 - Динамика участия кредитных организаций в дочерних и зависимых акционерных обществах (млн. руб.) [по данным ЦБ РФ]
7 - Общая модель финансового управления в ИХС с участием банка
8 - Механизм регулирующего воздействия на рынок банковских услуг в условиях кризиса и рецессии
9 - Динамика прибылей предприятий обрабатывающей промышленности и банковского сектора РТ на 2010-2014 гг. по вариантам, млн.руб. (прогноз)
10 - Динамика региональных поступлений налога на прибыль в РТ на 2010-2014 гг., млн. руб. (прогноз)
11 – Спасибо за внимание
Введение
Глобализация экономического пространства, интенсивное развитие мирохозяйственных и межбанковских связей, определившее снятие ограничений на свободное перемещение капитала, усиление конкурентной борьбы на мировом и национальном финансовом рынке повышают значимость обоснования теоретико-методических подходов к проблеме разработки и реализации результативной стратегии взаимодействия банковского и реального секторов экономики, встроенной в систему антикризисного регулирования. Растущая поляризация российской экономики актуализирует проблему разработки адаптивных инструментов и подходов, способных обеспечить конкурентоспособность многофилиальных банков на локальных рынках банковских услуг, диктует необходимость поиска новых форм взаимодействия с субъектами реального сектора экономики в регионах.
Устранение диспропорций в банковском секторе, стимулирование процессов трансформации сбережений в инвестиции, преодоление отрыва от реальной экономики и, как следствие, стабилизация основных макроэкономических показателей возможны при условии эффективного государственного регулирования на федеральном и региональном уровнях как ведущего фактора поддержания национальной конкурентоспособности. Недостаточная разработанность теоретических и методологических основ взаимодействия промышленного и банковского капитала как условия качественной реструктуризации российской экономики предопределили выбор направления данного исследования, а также его теоретическую и практическую значимость.
Роль финансового капитала как фактора инвестиционного процесса и экономического роста исследуется в работах М.Ю.Маковецкого, В.И.Малюгина, П.А.Игнатовского, Е.С.Подвинской, В.С.Торкановского, А.П.Шихвердиева и др.
Значительный вклад в исследование форм и методов государственного регулирования рынка капитала внесли И.Ю.Беляев, А.А.Валь, А.Р.Горбунов, П.А.Гохан, Т.А.Долгопятова, П.В.Забелин, Г.Б.Клейнер, И.В.Костиков, Н.В.Кузнецова, Я.Ш.Паппэ, С.Ф.Серегина, В.А.Цветков и др.
Теория банковских услуг нашла отражение в работах ряда зарубежных исследователей: Г.Брайана, Х.Дугласа, Х.Грубела, О.Доннела, Е.Балларина, А.Ленфалузи, Ф.Дерека, П.Роуза, Д.Джентле, Дж.Синки, Х.Дерига и др. Значительный вклад в разработку проблем денежно-кредитной политики государства, отдельных аспектов функционирования банков и их взаимоотношений с населением был сделан отечественными исследователями: З.В.Атласом, Н.И.Валенцовой, В.С.Геращенко, В.А.Зайденваргом, В.С.Захаровым, Ю.И. Кашиным, Л.И. Колычевым, Р.В. Корнеевой, Г.Г. Коробовой, М.А. Косым, Л.Н.Красавиной, О.И.Лаврушиным, И.В.Левчуком, Н.С. Лисицианом, И.Д.Мамоновой, Д.С.Моляковым, В.С.Пашковским, М.А. Песселем, В.М.Родионовой, В.И.Рыбиным, Н.Х.Сабитовым, В.М. Усоскиным, А.А. Хандруевым, Г.А.Шварцем, Ю.Е.Шенгером, З.Г.Ширинской, М.М. Ямпольским и др.
Вместе с тем подавляющее большинство публикаций названных авторов посвящено отдельным аспектам исследуемой проблемы: прикладным вопросам функционирования рынка ценных бумаг, формированию кредитного потенциала банков, характеристике денежно-кредитной политики государства и др. Все названные направления анализа весьма обстоятельно характеризуют различные формы интеграции промышленного и банковского капитала, но не могут рассматриваться как всестороннее теоретико-методологическое исследование его содержания и роли в условиях современной российской экономики. Некоторые концептуальные проблемы государственного регулирования рынка банковского капитала в пользу реального сектора, появления новых институциональных форм реализации данного взаимодействия в условиях экономической рецессии и кризиса, а также использования в этих целях мер регионального воздействия остаются дискуссионными, что определило цель и задачи работы, ее логику и структуру.
Цель работы состоит в научном обосновании теоретико-методологических подходов к сущности институциональных форм интеграции организаций реального и финансового секторов в региональной экономической системе и в разработке на основе полученных выводов практических рекомендаций, обеспечивающих их эффективное функционирование в условиях макроэкономической нестабильности.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
 провести исследование системы взаимоотношений реального и финансового секторов экономики;
проанализировать взаимодействия кредитной организации с предприятиями на примере АКИБ «АКИБАНК»;
рассмотреть систему интегрированной холдинговой структурой как формы интеграции предприятий реального и финансового секторов региональной экономики.
Предмет исследования – взаимоотношения банка и предприятия, объект исследования - АКИБ «АКИБАНК».
Заключение
В работе предложен комплекс теоретико-методических положений и практических предложений по формированию и оценке эффективности функционирования институциональных форм интеграции организаций реального и финансового секторов региональной социально-экономической системы в системе антикризисного регулирования современной российской экономики, что конкретизируется в следующих положениях:
 Определено содержании категории «институциональные формы интеграции организаций реального и финансового секторов региональной экономики» как сети контрактов по поводу материальных и концептуальных объектов (титулов собственности на денежный капитал), реализуемых в форме права на доход (прибыль и дивиденд), как способа взаимовыгодного обмена пучками правомочий в условиях сосуществования многообразных трансакций между производственными предприятиями, субъектами рынка кредитных и финансовых услуг в рамках территориально-локализованной системы, поведение которых ограничено установленными институтами набором альтернатив и определяется системой стимулов и контроля со стороны государства.
 Раскрыта противоречивая природа институциональных форм интеграции организаций реального и финансового секторов региональной экономики, в которых реализуется сложная система отношений собственности и противоречивых экономических интересов: с одной стороны, существенное превышение темпов прироста собственных средств (капитала) банков над темпами прироста материального производства усиливает потребность в нем как в источнике инвестиций в реальный сектор экономики, что проявляется в интересах собственников реального капитала, с другой стороны, аккумулирование банковского капитала в растущем числе финансовых инструментов ведет к его автономизации от реального сектора экономики, что проявляется в реализации субъектами банковского капитала своих интересов путем оптимизации структуры своих доходов и расходов.
 Доказано, что в условиях макроэкономической нестабильности наиболее эффективной институциональной формой интеграции организаций реального и финансового секторов региональной экономики выступает интегрированная холдинговая структура (ИХС) как группа юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), а также организаций, действующих в сфере производства товаров и услуг, объединенных друг с другом по принципу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенными между ними договорами, либо в силу экономической зависимости по иным причинам.
 Разработан методический подход к разработке стратегии регионального банка как финансового центра интегрированной холдинговой структуры, которая трактуется как совокупность действий, нацеленных на достижение устойчивого конкурентного преимущества ИХС, и включает выбор стратегической позиции (адаптивной, формирующей или позиция сохранения права на участие в игре); выявление одного или нескольких источников конкурентного преимущества (внешние компетенции как структурное преимущество; внутренние компетенции как качественное выполнение рутинных операций и развитие ключевых компетенций; динамические способности как глубокое понимание причинно-следственных связей); разработка концепции бизнеса (определение стратегии относительно деловых сфер банковской деятельности, типа организационной структуры, сценария развития банка); создание систем взаимодействия с потребителем.
 Обоснована возможность применения сбалансированной системы показателей (Balanced Scorecard (BSC)) в качестве основного инструмента реализации банковской стратегии и оценки эффективности управления финансовыми ресурсами ИХС в предлагаемой модели, которая позволяет включить систему управления финансовыми ресурсами в общую систему стратегического управления ИХС и оценивать ее эффективность на основании ключевых показателей эффективности (целевых показателей).
 Выявлены факторы, обеспечивающие эффективность взаимодействия организаций реального и финансового секторов региональной экономики в модели ИХС, где банк выступает в качестве финансового центра: качество управления финансовыми ресурсами группы на основании контракта о передаче этих функций банку; наличие единой финансовой стратегии ИХС с разделением оперативной и стратегической финансовой политики в бизнес-единицах ИХС; «гибридные» или смешанные продукты, сочетающие в себе услуги участников ИХС; широкий спектр консультативных услуг, предоставляемых банком в рамках ИХС; развитая система мер регионального регулирующего воздействия, которая предполагает сочетание административных и программных региональных мероприятий, включающих в себя приведение структуры главных управлений Банка России в соответствие со структурой федеральных округов; разработку государственной программы обеспечения регионов доступным минимумом качественных финансово-банковских услуг; активизацию деятельности финансовых посредников – кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций, коллекторских агентств, кредитных брокеров, розничных агентов; привлечение инвесторов из других регионов на основе снижения влияния ограничивающих факторов и др.
 ООО «Мебельная фабрика Поволжья» в процессе своей деятельности также неизбежно сталкивается с банковской системой. В первую очередь это связано с обслуживанием расчетных операций. У фирмы имеется расчетный счет, на который фирма получает денежные средства от своих заказчиков. Также с расчетного счета в банке фирма оплачивает приобретаемые материалы, уплачивает налоги, оплачивает услуги сторонних организаций и снимает денежные средства в кассу для выдачи заработной платы и прочих хозяйственных нужд.
Кроме текущего обслуживания, фирма ООО «Мебельная фабрика Поволжья» привлекала кредиты долгосрочный и краткосрочный для финансирования своей деятельности. Несмотря на низкую ликвидность предприятия, банк выделил предприятию кредит, так как у фирмы имеется расчетный счет, кроме того, ею был предоставлено залоговое имущество, в пределах стоимости которого и был дан кредит. Однако для покрытия текущих потребностей обслуживающий банк может предложить различные виды краткосрочных кредитов. Такое взаимодействие банка и фирмы выгодно обеим сторонам: банк получает вознаграждение, осуществляя свои функции, а фирма имеет возможность осуществлять свою деятельность, используя выделенные денежные средства, наращивает свою прибыль, увеличивает объемы реализации, оплачивает услуги сторонних организация, поддерживая дальнейший оборот средств и не страдая при этом от задержек платежей своих контрагентов.
ООО «Мебельная фабрика Поволжья» была рекомендована новая политика взаимоотношений с банком, т. е. вместо трех банков работать с одним банком, используя все преимущества данного сотрудничества. Так, рассмотрена совместная работа АКБ «АКИБАНК» по причине более низких процентов за расчетно-кассовое обслуживание, более льготные условия кредитования клиентов банка, а также более высокого процента по вкладам. Кроме того, стало возможным использование овердрафта, лизинговых программ и факторинговых операций. Сводный расчет программы показал свою эффективность и позволил компании высвободить 1163 тыс. руб. в год.

Список использованной литературы
Нормативно-правовые документы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993).
2. Налоговый Кодекс Российской Федерации. Часть 1 (от 31.07.1998 N 146-ФЗ).
3. Налоговый Кодекс Российской Федерации. Часть 2 (от 05.08.2000 N 117-ФЗ).
4. Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ. Часть 1.
5. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ. Часть 2.
6. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.11.2001 N 146-ФЗ. Часть 3.
7. Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».
8. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации»
9. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (по состоянию на июнь 2009 г. в ред. №73-ФЗ от 28.04.2009)
10. О мерах государственной поддержки деятельности финансово-промышленной группы тяжелого и энергетического машиностроения: Постановление Правительства РФ от 21 июля 1997г. № 901 // Российская газета. - 1997. - 2 августа. № 148. - с. 6.
11. О мерах по стимулированию создания и деятельности финансово-промышленных групп: Указ Президента РФ от 1 апреля 1996г. № 443 // Российская газета. - 1996. 4 апреля. № 64. - с.6.; Собр. законодательства РФ. 1996. - № 15. - Ст. 1573.
Монографии, учебники и учебные пособия
1. Абдульманов И. М. Экономическая конкурентоспособность хозяйствующих субъектов: автореф... канд. экон. наук: 08.00.01 / И.М.Абдульманов. - Казань: [б. и.],2012. - 20 с.
2. Авилова В.В. Повышение конкурентоспособности промышленного предприятия посредством стратегии укрупнения /В.В. Авилова В. М. Бусыгин, Д. Х. Халлямова // Инновации. - 2010. - N 10. - С. 63-65.
3. Бадалова М. У. Опыт внедрения системы менеджмента качества на базе международного стандарта ИСО 9001: 2000 в компании Xalqaro Hamkorlik Markazi // Менеджмент сегодня. - 2009. - N 1. . - С. 56-62.
4. Байрамукова Л. С. Относительные конкурентные преимущества территории как форма реализации эффективных региональных производственных комплексов: автореф... канд. экон. наук: 08. 00.05/Л. С. Байрамукова. - Кисловодск: [б. и.],2012. - 27 с.
5. Банковское дело. Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л. П. - Спб., 2009.
6. Бельских И.Е. Инновационные маркетинговые технологии "паблик рилейшнз" как способ повышения конкурентоспособности отечественных банковских продуктов / И.Е. Бельских // Финансы и кредит. - 2012. - N 21. - С. 18-23.
7. Болтенкова О.Н. Интегрированные структуры в России // Дайджест Финансы. – 2011. - № 12. – с.82-88.
8. Бор М. 3., Пятенко В. В. Стратегическое управление банковской деятельностью. - М., 2009. – 230 с.
9. Бусыгин В.М. Инновационная стратегия повышения конкурентоспособности нефтехимического комплекса региона (на примере ОАО "Нижнекамскнефтехим"): автореф... канд. экон. наук: 08. 00.05 / В. М. Бусыгин. - Казань: [б. и.],2012. - 36 с.
10. Валь А.А. Проблемы повышения эффективности государственной поддержки ФПГ // Менеджмент в России и за рубежом. – 2012. - № 2 – с. 36-40.
11. Газизуллин Н.Ф., Марышев А.Н., Черкасов Н.А. Международная интеграция как категория экономической науки и конкретная форма интернационализации хозяйственной жизни // Проблемы современной экономики. – 2012. - № 3/4. – с. 39-44.
12. Горшенин В. Финансово-промышленные группы в России // Российская газета. - 6 декабря 2009. – с.4-6.
13. Гохан П.А. Слияния, поглощения и реструктуризация компаний. Пер. с англ. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2009. – 741 с.
14. Дементьев В. Финансово-промышленные группы в российской экономике // Российский экономический журнал. 2013. № 6. – с. 59-71.
15. Дынкин А., Соколов А. Интегрированные бизнес-группы в российской экономике // Российский экономический журнал. – 2009. - № 4. – с. 78-96.
16. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование. М., 2012.
17. Захарова С. В. Формирование и развитие организационно-экономического механизма управления конкурентоустойчивостью предприятия: автореф... канд. экон. наук: 08.00.05 / С. В Захарова. - Саратов: [ б. и.],2012. - 21 с.
18. Золотов В.А. Аутсорсинг - бизнес-стратегия и способ повышения конкурентоспособности компании / В.А.Золотов // Железнодорожный транспорт. - 2012. - N 6. - С. 56-60.
19. Игнашин Ю. Исследование российского рынка слияний и поглощений в 2004 г. // Рынок ценных бумаг. – 2010. - № 6. – с. 36-46.
20. Игнашин Ю. Классификация процессов слияния и поглощения на основе уровня приобретаемых прав корпоративного контроля // Рынок ценных бумаг. – 2010. - № 5 (284). – с. 44-47.
21. Куликов А. Проблемы и перспективы развития банков в России // Рынок ценных бумаг. 2013. - № 18 (273). – с.22-24.
22. Леонтьева Е.Л. Банки и промышленные компании Японии // Деньги и кредит. – 2012. - № 4.
23. Лин Ёцинь. Развитие транснациональной хозяйственной деятельности китайских предприятий // Проблемы современной экономики. – 2012. - № 3/4. – с. 57-60.
24. Львов Д.С., Дементьев В.Е. Финансово-промышленные группы в российской экономике. – М., 2012. - 210 с.
25. Новикова А. С. Инвестиционная привлекательность региона как фактор повышения его конкурентоспособности: автореф... канд. экон. наук: 08.00.05/ А. С. Новикова. - Ставрополь:[б. и.],2012. - 20 с.
26. Рассказов Е. А. Управление свободными ресурсами банка. - М., 2009.
27. Сальников В. А. Конкурентоспособность отраслей российской промышленности - текущее состояние и перспективы / В. А. Сальников, Д. И. Галимов // Проблемы прогнозирования. - 2012. - № 2 . - С. 55-82.
28. Световцева Т.А., Казаренкова Н.П. Методико-организационные подходы к управлению конкурентоспособностью банка на региональном рынке кредитных услуг населению//Финансы и кредит. – 2012. - №29 (0,38 п.л., авторских 0,28 п.л.)
29. Световцева Т.А., Федорович Н.П. К вопросу о конкурентоспособности банковских продуктов как составляющей банковской конкуренции//Современные аспекты экономики. 2013. №1(68).
30. Световцева Т.А., Федорович Н.П. Конкурентоспособность коммерческого банка на рынке потребительского кредитования. Курск: 2013г. – 352с.
31. Уткин Э.А., Эскандеров М.А. Финансово-промышленные группы. – М., Изд-во ЭКМОС, 2013. – 256с.
32. Финансово-промышленные группы и конгломераты в экономике и политике современной России / Под ред. Паппэ Я.Ш. М.: Центр современных политических технологий, 2009.
33. Хан Д. Развитие российского рынка слияний и поглощений // Рынок ценных бумаг. – 2009. - № 8 (263). – с. 26-28.
34. Хисао О. Финансово-промышленные группы: долгосрочные деловые взаимоотношения // Маркетинг. – 2009. - № 2. – с. 3-6.
35. Цветков В. Финансово-промышленные группы: накопленный опыт и тенденции развития // Экономист. – 2009. - № 3.
36. Цветков В.А. Финансово-промышленные группы: история создания, международный опыт, российская модель. – М.: АФПИ еженедельника «Экономика и жизнь», 2009. – с. 138-140.
37. Чаплина А. Конкурентоспособность как интегральный показатель эффективности предприятия /А. Чаплина, И. Войцеховская // Проблемы теории и практики управления. - 2012. - № 3. - С. 108-113.
Годовая отчетность
1. 50.Бухгалтерский баланс АКБ «АКИБАНК» [Текст] на 31.12.2008г.
2. 51.Бухгалтерский баланс АКБ «АКИБАНК» [Текст] на 31.12.2009г.
3. 52.Отчет о прибылях и убытках АКБ «АКИБАНК» [Текст] за 2008г.
4. 53.Отчет о прибылях и убытках АКБ «АКИБАНК» [Текст] за 2009г
Электронные ресурсы
1. 54.www.rgwto.com – Всемирная торговая организация. Российский союз промышленников и предпринимателей
2. 55.www. Info.tatcentr.ru - Деловой центр Республики Татарстан – интернет-портал

Стоимость работы: 2 950 руб

x
Заказать звонок
Выберите Ваш город
Анкета соискателя
Оставить отзыв