Совершенствование финансовых инструментов страхования имущества на примере страховой компании «Уралсиб»

Стоимость работы: 2 150 руб

Название работы
Совершенствование финансовых инструментов страхования имущества на примере страховой компании «Уралсиб»
Тип
Дипломная работа
Предмет
Страхование
Дата написания
11.09.2013
Объем
55 страниц
Введение 3
1. Теоретические основы страхования имущества 6
1.1 Понятие имущественного страхования 6
1.2 Классификация и объекты страхования 11
1.3 Особенности договора имущественного страхования 24
1.4 Анализ развития рынка страхования 28
3. Перспективы развития имущественного страхования 41
3.1. Динамика развития Уралсиб в имущественном страховании 41
3.2 Новая продуктовая линейка Уралсиб по имущественному страхованию физических лиц 42
3.3 Имущественное страхование: перспективы и реалии 45
Заключение 49
Список используемой литературы 54
Введение
Возникновение страхования относится к глубокой древности. По¬скольку деятельность людей подвержена опасностям, возникала необхо¬димость в принятии мер, способных предотвратить опасность, а также ли¬квидировать и возместить ущерб, причиненный неблагоприятными собы¬тиями. Как показывает история, становлением страхования в России при¬нято считать первую половину XIX в., хотя в последней четверти XVIII в. появились первые страховые общества. При этом в отличие от морских держав - Великобритании, Голландии, Италии, Франции, Испании, в ко¬торых развитие страхования начиналось с морского страхования судов и грузов, в России главной отраслью было страхование от огня.
Значимость имущественного страхования определялась и на заре своего развития, и определяется сейчас тем, что имущественное страхование позволяет обеспечить не только непре¬рывность социально-экономического развития, но и способствует мини¬мизации потерь при наступлении страхового случая.
Об актуальности имущественного страхования говорит и то, что в периодической печати эта тема активно обсуждается и многосторонне рассматривается в большом количестве журналов, таких как “Страховое Дело”, “Страховое Ревю”, “Финансы”, а также в таких газетах: “Финансовая газета”, “Российская газета ” и т.д. Выпущены современные учебники и книги (Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование.; Гинзбург А.И. Страхование.; Гвозденко А.А. Основы страхования.), объективно оценивающие состояние и перспективы развития в России имущественного страхования.
Нормативно-правовая база, регулирующая имущественное страхование и из которой можно много почерпнуть сведений, обширна. В частности, можно перечислить нормативные акты непосредственно регулирующие имущественное страхование: Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г., глава 48 второй части Гражданского кодек¬са, принятая 22.12.1995 г., Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации, Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, нормативные акты, разработанные Феде¬ральной службой России по надзору за страховой деятельностью, право¬вые документы, утвержденные в законодательном порядке.
Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотно¬шений выступает имущество в различных видах; его экономиче¬ское назначение — страховая защита, возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями вы¬ступают не только собственники имущества, но и другие юриди¬ческие и физические лица, несущие ответственность за его со¬хранность.
Имущественное страхование обеспечивает возмещение в первую очередь прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при определенных условиях в ответственность может включаться и косвенный ущерб. Ослабляя, а то и ликвидируя элемент риска во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, и в предпринимательской деятельности, страхование дает большую уверенность в завтрашнем дне, в своем будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества.
Таким образом, страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение граждан и предприятий более устойчивым и независимым от различного рода случайностей.
С другой стороны, страхование как особый род предпринимательской деятельности является в достаточно большой мере занятием прибыльным. А с постепенным развитием рыночных отношений в нашей стране обещает получить еще более широкое распространение. На мой взгляд, появление новых видов страхования, новых услуг в страховом деле следует стимулировать, естественно строго в рамках закона. Ведь крупные капиталы, собираемые страховыми компаниями, могут быть инвестированы в различные отрасли экономики, способствуя ее более быстрому и успешному развитию.
Оценивая ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесная. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.
Цель дипломной работы – изучить совершенствование финансовых инструментов страхования имущества на примере страховой компании Уралсиб.
Заключение
Имущественное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье топливо, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы, предметы домашнего обихода и т.д.
Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и (или) оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.
Имущественное страхование по своей сущности является страхованием от убытков. И в отличие от личного страхования ограниченность сроков страхования не позволяет иметь большие резервы. Поэтому страховые компании держат данные резервы в наиболее ликвидных вкладах.
Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.
Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.
Особенность имущественного страхования заключается в том, что ему присуща только рисковая функция, которая раскрывает вероятностный характер нанесения имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий.
Необходимо отметить, что отрасль имущественного страхования не была неизменной. Раньше условие монополизации всего имущества государством существовало имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан. В соответствии с этой классификации и строилось содержание имущественного страхования.
Закон «О страховании» выделял три отрасли страхования: личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности. Но Гражданский кодекс Российской Федерации внес изменения в принятую классификацию и выделил две отрасли - личное и имущественное.
Объектами страхования имущества являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом и необходимостью возмещения ущерба при наступлении страховых случаев.
Объектами страхования являются страховщики, страхователи, выгодоприобретатели. Страхователями имущества могут юридические и дееспособные физические лица. Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключен договор страхования имущества. Им может быть юридическое или физическое лицо.
Договор страхования имущества может быть заключен в пользу самого страхователя или выгодоприобретателя, если у них имеется основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущecтвa (договор страхования, заключенный при отсутствии такого интереса, недействителен): (ч. 1 ст. 930 ГК РФ). Например, юридические и физические лица заинтересованы в сохранении имущества:
- находящегося в их собственности, владении — на основании Конституции РФ, Закона «О собственности в РФ», ГК РФ;
- принадлежащего государственным служащим — на основании соответствующих законов и норм об обязательном страховании их жизни и имущества;
- используемого чужого имущества — на основании договоров аренды, финансового лизинга, имущественного найма, о совместной деятельности или эксплуатируемого по доверенности;
- переданного (полученного) в залог — на основании договора, ст. 343 Гражданского кодекса РФ.
Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя. При этом страхователю выдается страховой полис «на предъявителя» (ч. 3 ст. 930 ГК РФ).
Договор страхования заключается на основании письменного или устного заявления и представления страхователем описи имущества, подлежащего страхованию, по установленной страховщиком форме. В описи имущества страховщики предусматривают необходимость представления страхователем следующих сведений в различных их сочетаниях: наименование объектов имущества; тип, марка или другие важные признаки имущества (например, строительного материала, из которого возведены стены жилого дома или здания иного назначения и год выпуска (сдачи объекта в эксплуатацию); количество единиц данного объекта имущества; страховая (действительная) стоимость единицы объекта и всего количества; страховая сумма единицы и всего количества; место нахождения имущества (территория страховой защиты).
До заключения договора страхования страховщик вправе проверить достоверность сведений, представленных в описи имущества, и иные данные об объектах, условиях их эксплуатации, а при необходимости назначить экспертизу для оценки состояния и действительной стоимости (ч. 1 ст. 945 ГК РФ). Страховщиком проверяются, в частности, наличие имущества в указанном в описи месте; принадлежность имущества на праве собственности, полного хозяйственного ведения, оперативного управления или иных правах; условия хранения имущества; квалификация обслуживающего персонала; подверженность имущества рискам убытков от пожара, стихийных бедствий, затопления, краж и других неблагоприятных событий; балансовая остаточная стоимость, цена покупки; срок эксплуатации и др.
Страхователь обязан при заключении договора страхования имущества:
- сообщить страховщику все известные ему обстоятельства имеющие значение для определения степени вероятности наступления страховых случаев и размера возможных убытков; если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил умышленно ложные сведения страховщику о таких обстоятельства страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения убытков в соответствии со ст. 179 ГК РФ;
- поставить страховщика в известность о заключенном уже договоре страхования этого же имущества от тех же или иных рисков у другого страховщика, а также о причинении имуществу ущерба по ранее произошедшим страховым случаям и полученном страховом возмещении.
Если после вступления договора страхования в силу изменились обстоятельства, учтенные при заключении договора. Что увеличило вероятность наступления страхового случая, то страхователь обязан сообщить об этом страховщику (ч. 1 ст. 959 ГК РФ). Страховщик вправе в этом случае потребовать от страхователя изменений условий страхования или уплаты суммы страховой премии. При неуведомлении страхователем страховщика об изменении рисковых обстоятельств или возражении против изменения условий страхования и доплаты страховой премии страховщик вправе расторгнуть договор страхования. Страхователь в этом случае возмещает убытки страховщика, вызванные расторжением договора страхования (ч. 1 – 3 ст. 959 ГК РФ).
При осуществлении страхователем после вступления договора страхования в силу мероприятий, существенно уменьшивших риск наступления страхового случая и/или возможных убытков от него, страховщик по требованию страхователя заключает (перезаключает) договор страхования с учетом изменившихся обстоятельств в соответствии с правилами данного вида страхования.
Список используемой литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (с изменениями и дополнениями).
2. Налоговый Кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с изменениями и дополнениями).
3. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 (от 27.11.2007 г.) (с изменениями и дополнениями).
4. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ (от 25.04.2009 г.).
5. Андреев Ю.Н. Имущественное страхование. – м.: Ост–89, 2008г. – 352с.
6. Архипов А. П. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Магистр, 2008г. – 1006с.
7. Березина С.В., Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010г. – 511с.
8. Брызгалов Д.В. Проблемы регулирования продвижения страховых услуг //Юридическая и правовая работа в страховании, 2011, № 2. – ИПС «КонсультантПлюс».
9. Дюжиков Е. Страхование имущества //Финансовая газета (Региональный выпуск), 2012, №47. – ИПС «КонсультантПлюс».
10. Дюжиков Е. Принципы построения страховых тарифов. //Финансовая газета (Региональный выпуск), 2009, №49. – ИПС «КонсультантПлюс».
11. Дюжиков Е. Принципы построения страховых тарифов. //Финансовая газета (Региональный выпуск), 2010, №51. – ИПС «КонсультантПлюс».
12. Дюжиков Е. Страхование имущества. //Финансовая газета (Региональный выпуск), 2011, №46. – ИПС «КонсультантПлюс».
13. Дюжиков Е. Страхование имущества. //Финансовая газета (Региональный выпуск), 2009, №47. – ИПС «КонсультантПлюс».
14. Ефимов С.Л. Морское страхование. Теория и практика. – М.: РосКонсультант, 2008 – 448с.
15. Ермасов С.В. Страхование. Учебник. – М.: Высшее образование, 2009г. – 613с.
16. Зубец А. Влияние экономического кризиса на страховой рынок //Право и экономика, 2009, №7. – ИПС «КонсультантПлюс».
17. Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие. – Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 2009г. – 156с.
18. Коробов А.П. Страховые стандарты на рынке ипотечного жилищного кредитования: основные тенденции и проблемы //Страховое Ревю, 2010, №6. – ИПС «КонсультантПлюс».
19. Морозова К.Т. Развитие рынка страхования в России.–М.: Юнити-М, 2008г. – 205с.
20. Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России // Финансы, 2011, №4. – ИПС «КонсультантПлюс».
21. Орлов В.П. Основы страхования: Учебное пособие. – М.: Инфра–М, 2009 г. – 403с.
22. Романов К.М. Страхование. Учебник. – М.: ЮНИТИ, 2008г. – 478с.
23. Сухов В. Формирование национального страхового рынка – задача государственная//Финансовый бизнес, 2009, № 8.– ИПС «КонсультантПлюс».
24. Тарабрин А.И. Банковское страхование в Российской Федерации // Журнал российского права,2010, № 4. – ИПС «КонсультантПлюс».
25. Федорова Т. Страхование. – М.: Экономистъ, 2009г. – 875с.
26. Чернова Г. Страхование. Учебник. – М.: Проспект, 2008г. – 432с.
27. Шахов В.В. Страхование. – М.: ЮНИТИ, 2008г. – 511 с.
28. Щербаков В.А. Страхование: Учебное пособие для вузов. – М.: КноРус, 2008г. – 309с.
29. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: Учебное пособие. – М: Экономистъ, 2009г. – 341с.
30. Абрамов В.Ю. Страхование. Теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2009;
31. Басаков М.И. Страхование: конспект лекций. Ростов-на-Дону: Феникс, 2008;
32. Гинзбург А.И. Страхование: Краткий курс. СПб: Питер, 2011;
33. Гомелля В.Б. Страхование: учебное пособие. М.:Маркет ДС, 2006;
34. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности. М.: Финансы и статистика, 2009.

Стоимость работы: 2 150 руб

x
Заказать звонок
Выберите Ваш город
Анкета соискателя
Оставить отзыв