Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Стоимость работы: 2 750 руб

Название работы
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
Тип
Дипломная работа
Предмет
Финансы
Дата написания
11.09.2013
Объем
93 страницы
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы страхования транспортных средств 7
1.1 Организация страхования автотранспортных рисков в современной хозяйственной жизни общества 7
1.2 Порядок и условия обязательного страхования владельцев автотранспортных средств 16
1.3 Правовое регулирование страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств 25
Глава 2. Анализ страхования гражданской ответственности ОАСО «ПСК» 31
2.1 Общая характеристика ОАСО «ПСК» 31
2.2 Анализ результатов деятельности «ПСК» 40
2.3 Анализ страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств «ПСК» 48
Глава 3. Обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов в странах Европы 56
3.1 Страховое законодательство стран Европейского союза в области страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств 56
3.2 Страхование ответственности по системе «Зеленая карта» 62
3.3 Страхование автогражданской ответственности в странах Восточной Европы 69
Заключение 74
Список использованной литературы 78
Приложение 1 81
Приложение 2 89
Приложение 3 91
Введение
Тема выпускной квалификационной работы «Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» актуальна на сегодняшний день. Этому способствуют следующие причины. Наземный автомобильный транспорт - наиболее приближенное к людям средство передвижения. Если причинение вреда гражданам из-за столкновения с водным транспортом при обычных условиях маловероятно (люди не передвигаются своими силами по воде), с воздушным транспортом столкновение возможно только во время авиационной катастрофы, с железнодорожным транспортом - лишь в случае пересечения железнодорожного пути, то с автомобильным транспортом человек сталкивается постоянно, причем с глазу на глаз. С одной стороны - это наиболее доступный и удобный вид транспорта, а с другой - настолько же и опасный. Наземный транспорт, как объект повышенной опасности, несет риск окружающей среде, и в особенности жизни и здоровью людей, а вместе с тем сам довольно часто и легко становится объектом повреждения.
Страхование - один из видов ответственности, поэтому к данному виду основные положения страхования гражданской ответственности применимы в полном объеме. Владелец автотранспортного средства в соответствии со статьей 1079 несет установленную законом РФ ответственность перед третьими лицами (физическими и юридическими) за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства, если только не будет доказано, что он возник в результате непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Это положение в одинаковой степени относится и к организациям и гражданам, являющимся владельцами транспортных средств.
Ущерб может выражаться в утрате или повреждении имущественных ценностей, потери трудоспособности или смерти пострадавшего. Удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п. или возместить причиненные убытки ст. 10.82 ГК РФ). Согласно ст. 1087 ГК РФ при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он мог бы иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе и расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санитарно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.
ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое является одним из видов страхования ответственности страхователя перед третьими лицами. Обязательное страхование автогражданской ответственности ОСАГО подразумевает страхование ответственности водителя перед третьими лицами, которым был причинен ущерб по вине водителя. В связи с этим, страховая компания, выплачивает возмещение за причиненный застрахованным лицом ущерб пострадавшей стороне. С 2003 года страховые полисы ОСАГО являются обязательным документом для участников дорожного движения в России.
Каждый владелец транспортного средства обязан возместить материальный ущерб, причиненный третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия. Поэтому в создании страхового фонда по страхованию гражданской ответственности должны принимать участие все владельцы автотранспортных средств являющихся источниками повышенной опасности. Законодательство предусматривает, что в случае нанесения вреда здоровью, повлекшего потерю трудоспособности, или утраты имущества в результате дорожно-транспортного происшествия с владельца этого транспортного средства в судебном порядке взыскиваются денежные суммы компенсирующие материальный ущерб потерпевшего.
Страхование гражданской ответственности защищает материальные интересы третьих лиц, в случае страхования автотранспортных средств - интересы владельцев транспортных средств. При совершении ДТП страховая компания возмещает ущерб пострадавшему третьему лицу (не страхователю) за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу. Главная социальная задача страхования гражданской ответственности с момента его зарождения - забота об имущественных интересах третьих лиц. Социально-экономическое содержание страхования ответственности заключается в обеспечении социальной защиты граждан на случай ДТП и других неблагоприятных факторов.
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств проводится в интересах всего населения страны, так как каждый человек может попасть в автодорожное происшествии и оказаться в числе пострадавших. А по мере увеличения парка автомобилей вероятность попасть в автодорожное происшествие возрастает. Суммы ущерба от повреждения или гибели имущества, увечья при ДТП часть весьма значительны, поскольку необходимо компенсировать пострадавшим не только утраченный заработок, но и расходы на лечение. А, учитывая, что нередко виновный может быть неплатежеспособным, оплачивать предстоящие расходы вынужден будет сам пострадавший. Если сам пострадавший в результате ДТП стал инвалидом и не может зарабатывать, то виновник аварии может ухудшить его материальное положение на всю оставшуюся жизнь. Еще более тяжелая ситуация может сложиться, когда в результате ДТП погиб человек и вся семья осталась без кормильца. Государственная пенсия в этом случае не способна существенно поддержать материальное положение пострадавших, а взыскать необходимые средства с виновного, как правило, очень трудно, а порой и невозможно.
Таким образом, введение страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств отвечает интересам как общества в целом, так и населения. Это позволило за счет ежегодных страховых взносов владельцев средств транспорта создать страховой фонд, который будет находиться в распоряжении страховщиков, из которого будет возмещаться ущерб, нанесенный третьим лицам при эксплуатации транспортных средств их владельцами. В случае ДТП не владелец автомобиля - виновник происшествия возмещает ущерб, а страховщик.
Таким образом, страхование автогражданской ответственности имеет колоссальное значение для обеспечения социальной и экономической стабильности как для потерпевшего в дорожно–транспортном происшествии, так и для виновного в нем.
Цель выпускной квалификационной работы – изучить страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
В связи с этим возникают следующие задачи:
- изучить теоретические основы страхования транспортных средств;
- проанализировать страхование гражданской ответственности ОАСО «ПСК»;
- рассмотреть обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов в странах Европы.
Объект изучения работы – ОАСО «ПСК», а предмет изучения – процесс страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
Выпускная квалификационная работа состоит из Введения, трех глав, шести подпунктов, Заключения, Списка использованной литературы и Приложений.
Заключение
В первой главе выпускной квалификационной работы были рассмотрены теоретические основы страхования транспортных средств. Согласно Закону № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года об ОСАГО «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», введенному в действие с 1 июля 2003г., эксплуатация транспортного средства без полиса обязательного автострахования не допускается. Отсутствие автогражданки влечет за собой штраф. Без автогражданки нельзя зарегистрировать и снять с учета машину, а также пройти техосмотр.
Стоимость автогражданки зависит от типа транспортного средства, его мощности, водительского стажа а также возраста собственника авто, региона, наличия страховых выплат по предыдущим договорам. Договор ОСАГО заключается сроком на один год и автоматически продлевается, если застрахованный не представит в страховую компанию письменное заявление об отказе от продления за два месяца до стечения срока действия автогражданки.
При просрочке выплаты страховых взносов по продленному договору ОСАГО более чем на 30 дней, действие договора прекращается. По договору страхования ответственности владельцев средств автотранспорта страховщики принимают на себя обязанность возместить в пределах оговоренных лимитов ответственности ущерб, нанесенный страхователем (застрахованным лицом) при эксплуатации автотранспортных средств третьим лицам, при условии, что такой ущерб должен быть компенсирован страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с законодательством. Страхователями в данном виде могут выступать как юридические, так и физические лица. Застрахована может быть как ответственность самого страхователя, так и других лиц, являющихся владельцами указанных в договоре транспортных средств.
Объектом страхования являются имущественные интересы владельца автотранспортного средства, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, причиненный им третьим лицам при эксплуатации автотранспортных средств. При этом действие договора распространяется, как правило, исключительно на указанные в нем средства транспорта.
В договоре страхования могут быть оговорены: круг лиц, имеющих право на вождение застрахованным средством транспорта; территория, за ДТП в пределах которой страховщик несет ответственность, и другие ограничения. Условия страхования могут предусматривать обязательства страховщика возместить ущерб, причиненный третьим лицам, по вине пассажиров застрахованного средства транспорта или иных лиц, пользующихся им.
Важное место в условиях страхования занимает перечень случаев, за последствия которых страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. При этом при проведении страхования в обязательной форме он, как правило, уже, чем при заключении договоров добровольного страхования.
Вторая глава посвящена анализу страхования гражданской ответственности ОАСО «ПСК». Открытое Акционерное Страховое Общество «Промышленная страховая компания» расположено в Республике Татарстан. Юридический адрес – 420012, г.Казань, ул. Щапова, 26. Телефон (8432) 43-97-53, Факс (8432) 43-96-81.
Открытое акционерное страховое общество «Промышленная страховая компания» (ОАСО «ПСК») было основано в 1992 году с целью обслуживания потребностей в страховании ряда крупных казанских промышленных предприятий (моторостроительное производственное объединение, вертолетный завод, судоходная компания «Татфлот») и банков (Волжко-Камский акционерный банк, АКБ «Спурт» и др.) Инициатором создания, а с апреля 1993г. (Лицензия Министерства финансов РТ получена 19 апреля 1993г.) генеральным директором ПСК стал Рустэм Ильдусович Сабиров.
В работе было рассмотрено страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта ОАСО «ПСК» в сравнении с другими видами страхования компании. Денежный оборот страховой организации более сложный, чем у других коммерческих структур. Он включает два денежных потока, относительно самостоятельных друг от друга.
Во-первых, страховые выплаты – оборот средств, обеспечивающих страховую защиту страхователей.
Во-вторых, средства, предназначенные для функционирования страховой организации.
Страховые резервы образуются из полученных страховых взносов и предназначаются для обеспечения выполнения принятых страховщиком страховых обязательств в виде страховых выплат при наступлении страховых случаев. ОАСО «ПСК» формирует резерв по страхованию имущества, резерв незаработанной премии, а также резерв убытков.
В третьей главе рассмотрено обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов в странах Европы. Зеленая карта — это международная разновидность ОСАГО. Она, как и ОСАГО, является обязательной, но только не в России, а за рубежом, Можно приобрести зеленую карту на целый год или только на две недели, полную (действует на все страны соглашения «Зеленая карта») или частичную. «Зеленая карта» является полисом обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, принятым в десятках стран мира. Без этого полиса запрещено передвижение по территории большинства европейских государств на собственном автомобиле. Страховые случаи по «Зеленой Карте» предусматривают возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
Стоимость полиса зависит от страны пребывания, типа транспортного средства и срока поездки (обычно минимальный срок страхования — две недели). К примеру, стоимость «Зеленой карты» для двухнедельной поездки на легковом автомобиле в страны Скандинавии обойдется в среднем в 15-20 евро. Лимит ответственности по «Зеленой Карте» составляет миллионы евро, а в некоторых странах вообще не ограничен конкретной суммой.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изменениями от 09.02.2009).
2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в ред. от 10.12.2003 № 172-ФЗ.
3. Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
4. Байдаков С.Л. Экологический аудит: Постатейный комментарий к Федеральному закону "Об аудиторской деятельности" / С.Л. Байдаков, Г.П. Серов. М., 2008.
5. Батиашвили Т.О. Регулирование деятельности страховых брокеров в странах СНГ // Финансы №10 – 2008.
6. Бхуртиал Л.Б. Как повысить эффективность страховой защиты предприятия // Финансы, №5 – 2009.
7. Гвозденко А.А. Основы страхования - М.: Финансы и статистика, 2007.
8. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование - М.: Дашков и Ко, 2008.
9. Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Проблемы классификации страхования в российском законодательстве // Финансы, №12 – 2008.
10. Гребенщиков Э.С. К самоуправлению на страховом рынке // Финансы, №9 – 2009.
11. Иванов Н.И. Управление финансами банков и страховых компаний.// Финансовый менеджмент, №15, 2008.
12. Ивашкин А.В. Страховой рынок как важнейший механизм развития экономики востока России. Владивосток, 2009.
13. Кичигин Н.В. Законодательное обеспечение экономического механизма охраны окружающей среды // Журнал российского права, 2008.
14. Коваль А.П. Перспективы развития страхования жизни: экономические, социальные и законодательные аспекты // Финансы, №6 – 2009.
15. Лайков А.Ю. Как обеспечить приоритет интересов потребителей перестраховочных услуг // Финансы №10 – 2009.
16. Левант Н.А. Способы продаж в личном страховании // Финансы, №7 – 2008.
17. Лельчук А.Л. Страхование жизни в инфляционной среде // Финансы, №6 – 2009.
18. Лукьянчиков Н.Н. Экономика и организация природопользования: Учеб. для студентов вузов, обучающихся по направлению 521600 "Экономика" / Н.Н. Лукьянчиков, И.М. Потравный. 3-е изд., перераб. и доп. М., 2007.
19. Малышенко А.В. Правовое регулирование экологического страхования в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2008.
20. Морозко Н.И. Стратегия управления финансовыми ресурсами страховой системы // Финансы, №9 – 2008.
21. Мюллер Г. Новые главные страховые принципы и примеры их внедрения // Финансы, №6 – 2009.
22. Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование. Теория и практика - М.: Юнити-Дана, 2008.
23. Петрова Т.В. Правовые проблемы экономического механизма охраны окружающей среды. М., 2009. С. 17.
24. Петрова Т.В. Экономический механизм реализации эколого-правовых норм. М., 2008.
25. Русакова О.И., Андреева Е.В., Евсевлеева М.Н. Страхование (в схемах) // Учебное пособие. Иркутск - Издательство БГУЭП, 2009.
26. Сахирова Н.П. Страхование - М.: Проспект, 2007.
27. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование - М.: Инфра-М, 2008.
28. Страхование жизни оживает // Финансы, №4 – 2010.
29. Страхование: Принципы и практика./ Составитель Дэвид Бланд. - М.: Финансы и статистика, 2008.
30. Турбина К.Е., Мальковская М.А. Организация страховой защиты на случай терроризма // Финансы, №7 – 2009.
31. Худиев Н.Н. Совершенствование механизма налогообложения в страховых организациях // Финансы, №5 – 2008.
32. Цыганов А.А. Финансовая прозрачность и раскрытие информации в cтраховом деле // Финансы, №6 – 2009.
33. Цыганов А.А. Внедрение страхования интеллектуальной собственности в практику работы российских страховых компаний // Финансы, №12 – 2009.
34. Шимова О.С., Соколовский Н.К. Экономика природопользования: Учеб. пособие. М., 2009.
35. Ширинян Л.В. Достижение финансовой устойчивости страховых компаний // Финансы, №6 – 2008.
36. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование - М.: КноРус, 2007.
37. Экологическое право: Учеб. / Под ред. С.А. Боголюбова. М., 2008.
38. Энциклопедия финансового риск-менеджмента / Под ред. А.А.Лобанова и А.В.Чугунова. М.: Альпина бизнес букс, 2009.

Стоимость работы: 2 750 руб

x
Заказать звонок
Выберите Ваш город
Анкета соискателя
Оставить отзыв