Валютные операции коммерческих банков на примере ОАО "Сверловский Губернский банк"

Стоимость работы: 2 150 руб

Название работы
Валютные операции коммерческих банков на примере ОАО "Сверловский Губернский банк"
Тип
Дипломная работа
Предмет
Финансы
Дата написания
03.11.2013
Объем
67 страниц
2. Анализ валютных операций ОАО "Свердловский Губернский Банк" 3
2.1. Общая характеристика ОАО "Свердловский Губернский Банк" и динамика его показателей 3
2.2. Анализ операций ОАО "Свердловский Губернский Банк" на международном и внутреннем валютном рынке 14
2.3. Анализ доходности и рискованности валютных операций ОАО "Свердловский Губернский Банк" 17
3. Совершенствование валютных операций ОАО "Свердловский Губернский Банк" 33
3.1. Мероприятия по повышению доходности и снижению рискованности ОАО "Свердловский Губернский Банк" 33
3.2. Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий 47
Заключение 58
Список используемой литературы 63
Приложения 65
2. Анализ валютных операций ОАО "Свердловский Губернский Банк"
2.1. Общая характеристика ОАО "Свердловский Губернский Банк" и динамика его показателей
ОАО «Свердловский Губернский Банк» (СГБ) универсальный банк, предоставляющий все основные виды банковских услуг для частных и корпоративных клиентов. ОАО «СГБ» является крупнейшим региональным банком, одним из ведущих финансово-кредитных учреждений Урала и Сибири. Банк входит в число 120 крупнейших банков России по размеру чистых активов и в число 70 крупнейших депозитных банков России.
Свою миссию Банк видит в поддержке экономики Свердловской области. Его партнерами являются крупнейшие уральские заводы и компании черной и цветной металлургии, энергетики, дорожного хозяйства, торговли, транспорта и связи, строительного комплекса.
«ОАО «СГБ» тесно сотрудничает с правительством Свердловской области, участвуя в реализации ряда важных целевых программ.
Как универсальное кредитное учреждение, ОАО «СГБ» работает во всех доступных сферах банковской отрасли. Программа развития рассчитана на долгосрочный период. Совет директоров Банка утвердил «Стратегию развития ОАО «СГБ» на период с 2008-го по 2012 год», которая предполагает дальнейшее повышение доходности и инвестиционной привлекательности Банка, выход на лидирующие позиции среди коммерческих банков Уральского региона и России в целом.
В соответствии с настоящей Стратегией приоритетами деятельности «ОАО «СГБ» являются развитие розничного направления, рост кредитования физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, расширение сети дополнительных офисов и филиалов на территории Свердловской области и за ее пределами, совершенствование банковских технологий, пополнение клиентской базы.
ОАО «СГБ» сотрудничает с клиентами различного уровня и статуса. В основе взаимоотношений Банка с клиентами лежат максимально комфортные условия банковского обслуживания, индивидуальный подход, широкий спектр актуальных и востребованных рынком продуктов и услуг, современные технологии.[41]
ОАО «СГБ» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов от 18 августа 2005г.
Уставный капитал Банка составляет 2 миллиарда 622,4 миллиона рублей.
Основные направления деятельности:
- привлечение вкладов физических лиц
- кредитование физических и юридических лиц
- расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц индивидуальных предпринимателей
- денежные переводы
- операции с ценными бумагами
- валютные операции
- аренда индивидуальных сейфов
В 2009 году Банк завершил реализацию «Концепции развития ОАО «СГБ» на 2005-2009 гг.». Пятилетняя программа, направленная на достижение значимых финансово-экономических результатов и лидирующих позиций в банковской системе Свердловской области и Уральского региона, выполнена успешно.
Работа Банка в 2009 году получила высокую оценку ведущих российских рейтинговых агентств «РосБизнесКонсалтинг», «ИнтерфаксЦЭА», «Эксперт РА», НРА «Кофас-АРБ». ОАО «СГБ» укрепил свои позиции среди крупнейших банков России и сделал заявку на присутствие в первой сотне отечественных кредитных учреждений.
В условиях кризисных явлений на мировом финансовом рынке ОАО «СГБ» продолжал уверенно и динамично развиваться, подтвердив правильность взвешенной стратегической политики и репутацию надежного делового партнера.
В 2009 году ОАО «СГБ» получил сертификат соответствия системы менеджмента качества Банка требованиям международного стандарта ISO 9001:2000.
Банк предоставляет клиентам равные возможности управления своими средствами и равные условия обслуживания, следуя в клиентской политике принципам партнерских отношений, честности, открытости, корректности, взаимовыгодности.
Свидетельством конкурентоспособности ОАО «СГБ», его стабильности являются позитивные результаты аудитов на соответствие финансовой отчетности Банка международным стандартам финансовой отчетности, что также делает реальным присвоение Банку международного кредитного рейтинга, необходимого для получения долгосрочных кредитных ресурсов.
Заключение
ОАО «Свердловский Губернский Банк» (СГБ) универсальный банк, предоставляющий все основные виды банковских услуг для частных и корпоративных клиентов. ОАО «СГБ» является крупнейшим региональным банком, одним из ведущих финансово-кредитных учреждений Урала и Сибири. Банк входит в число 120 крупнейших банков России по размеру чистых активов и в число 70 крупнейших депозитных банков России.
Свою миссию Банк видит в поддержке экономики Свердловской области. Его партнерами являются крупнейшие уральские заводы и компании черной и цветной металлургии, энергетики, дорожного хозяйства, торговли, транспорта и связи, строительного комплекса.
В условиях, когда в России действует разветвленная сеть коммерческих банков, большое значение имеет правильное установление отношений между банком и клиентом. Без преувеличения можно сказать, что операция по открытию и ведению счетов – одна из основных, системообразующих операций , проводимых банком для клиентов, так как она порождает собой практически весь спектр банковских операций, как то: кредитование, кассовые операции, расчетные, депозитные и так далее.
В соответствии с ГК РФ взаимоотношения между банком и клиентом строятся на договорной основе, при этом с клиентом могут быть заключены договора банковского счета /или договора банковского вклада (депозита). Различают следующие виды банковских счетов, подпадающих под систему валютного контроля: корреспондентский, текущий, транзитный, специальный транзитный, счета типа “К”, “Н”, “Ф”, депозитный, вкладной.
Стабилизация политической ситуации, положительные тенденции в экономике России создают основу для расширения инвестиций в реальную экономику и требуют ускорения темпов роста ресурсной базы банка. В качестве основных источников привлечения средств в иностранной валюте ОАО «СГБ» определяет:
- сбережения населения - главный и наиболее стабильный инвестиционный ресурс;
- средства юридических лиц – наиболее динамично растущая составляющая пассивов;
- средства территориального банка – долгосрочный пассив для расширения финансирования инвестиционных проектов.
Банк выплачивает по вкладам в иностранной валюте доход в виде процентов, размер которых так же устанавливается централизованно - ОАО «СГБ». В случаях, предусмотренных действующим законодательством, доходы по вкладам подлежат обложению налогами.
Согласно анализа данных динамики, чистый прилив средств населения в иностранной валюте во вклады в ОАО «СГБ» составил в 2008 году 536 тыс. долларов США, в 2009 году - 617 тыс. долларов США. По мере прилива средств населения во вклады, растет и удельный вес привлеченных средств физических лиц в общем объеме пассивов банка в иностранной валюте. На 01 января 2010г. доля вкладов физических лиц в иностранной валюте составила 66,26% в общем объеме пассивов в иностранной валюте, в то время как на 01 января 2009г. – 64,5%. Данные анализа свидетельствуют о лидирующем положении средств населения среди прочих источников привлечения средств, причем данная структура имеет положительную динамику. По мере замедления темпов инфляции и снижения ставки рефинансирования наметилась тенденция к снижению процентных ставок по вкладам населения в иностранной валюте.
В связи с развитием операций по привлечению средств юридических лиц в иностранной валюте в депозиты и векселя, показатель оседаемости средств юридических лиц в иностранной валюте по итогам работы за 2009 год увеличился практически в два раза. Среднедневные остатки на текущих, транзитных , специальных транзитных счетах и депозитных счетах возросли со 191 тыс. долларов США (в т.ч. доля депозита – 53%) на начало 2009 года до 284 тыс. долларов США (в т.ч. доля депозита – 63 %) на конец анализируемого периода. Динамика привлечения средств юридических лиц в иностранной валюте в векселя также положительна. Остаток средств, привлеченных в векселя на 01.01.08 г. составлял 419 тыс. долларов США, в то время как на начало 2009г. данный показатель составлял 121 тыс. долларов США. Объем прироста привлеченных средств в векселя составляет 28 %, остаток средств увеличился в 3,5 раза.
ОАО «СГБ», действуя в соответствии со стратегией, направленной на увеличение доли банка в совокупном объеме неторговых операций валютного рынка обслуживаемого региона, проводит взвешенную политику по установлению курсов для валютно-обменных и конверсионных операций и продолжает оптимизацию сети пунктов обмена наличной валюты.
В настоящее время валютно-обменные операции с долларами США, японскими иенами и евро осуществляются в 12 операционных кассах отделения, о чем в установленном порядке уведомлено ГУ ЦБ. Обменные пункты были полностью преобразованы в операционные кассы в 2008г. в связи с нецелесообразностью их содержания, а также из-за требований технической укрепленности.
Приоритетные направления развития банка, как субъекта валютного рынка, основываются, прежде всего, на рассмотрении и устранении структурных и функциональных недостатков.
Совершенствование структуры банка и ревизия функциональных аспектов деятельности должна способствовать достижению основных целей его развития, прежде всего удовлетворению спроса на банковские услуги, более качественному выполнению функций, повышению конкурентоспособности банка и предлагаемых им продуктов на рынке, и вместе с тем отвечать базовым потребностям экономики.
Сохраняя единство подхода к совершению банками валютных операций, для развития направлений бизнеса, обладающих значительным потенциалом в регионе, банки должны создавать целостную систему маркетинга, ориентированную на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.
Важнейшим направлением оптимизации структуры банка должно стать улучшение координации действий подразделений банка и создание мобильных структур реагирования на конъюнктурные изменения. Это позволит повысить качество предлагаемых банковских продуктов, и будет способствовать их востребуемости (в частности, развитию расчетных, депозитарных операций, и т.д.).
Продвижение новых банковских продуктов и банковских услуг на валютном рынке должно осуществляться с учетом потребностей различных групп населения в кредитных ресурсах: на образовательные цели, учитывая нынешнее стремление граждан к получению образования за границей; на потребительские цели для молодых семей; на покупку потребительских товаров и на неотложные нужды под заклад золотых слитков, и монет из драгоценных металлов; на покупку жилья и так далее. При этом одним из обязательных условий занятия ОАО «СГБ» лидирующего положения на данном сегменте валютного рынка, должно стать комплексное расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, предполагающее высокое качество предоставляемых услуг, гибкую тарифную политику и низкую трудоемкость операций для клиента. Основной задачей банка в данном направлении должно стать увеличение доли обслуживания безналичных денежных потоков населения в иностранной валюте.
Основным направлением активизации работы на наличном валютном рынке для банка в настоящий момент может служить расширение сети обменных пунктов. Анализируя пути повышения эффективности валютно-обменных операций с наличной иностранной валютой, необходимо выделить весьма важный фактор - осуществление пунктами обмена валюты как можно больше операций, разрешенных действующим законодательством.
С экономической точки зрения реализация проекта комплексной автоматизации банковской деятельности на базе модульного программного обеспечения позволит банку увеличить производительность труда работников, сократить время совершения и оформления банковской операции, повысить прибыльность работы, а следовательно, и повысить свой рейтинг и имидж.
Список используемой литературы
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90г.
2. Гапоненко А.Л. Теория управления // М: Рагс 2013-556с.
3. Глушкова Н.Б. Банковское дело // М.: Акад. проспект 2010-346с.
4. Зуб А.Т. Антикризисное управление // М:Аспект Пресс, 2010-332с.
5. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском // М: Новое знание, 2009-238с.
6. Карасева И.М. Финансовый менеджмент // М: Омега, 2011-335с.
7. Ковалев В.В. Финансовый анализ - М: Финансы и статистика, 2003-198с.
8. Ковалев В.В. Как читать баланс // М: Финансы и статистика, 2007-672с.
9. Кондратьев Н.П. Бухгалтерский учет // М: Инфра-М, 2012-489с.
10. Коротков Э.М. Антикризисное управление // М:2012-245с.
11. Лаврушина О.И. Управление деятельностью коммерческого банка // М: Юристь, 2013-412с.
12. Леонтьев В. Е. Финансовый менеджмент // Спб: Знание, 2009-145с.
13. Орехова Е.В. Финансовый анализ и анализ финансовой отчетности // Москва: Эксмо, 2012-97с.
14. Родионова Н.В. "Антикризисный менеджмент" // М: Юнити, 2012-316с.
15. Самсонова Н.Ф. Финансовый менеджмент // М:Юнити-Дана, 2009-189с.
16. Свиридов О. Ю. Финансовый менеджмент ( 100экзаменационных ответов) // Ростов н/Д: МарТ, 2005-116с.
17. Энговатова О.А. Финансы и кредит // М:Экзамен, 2009-139с.
18. Юн Г.Б. Методология антикризисного управления // М: Дело, 2004-269с.
19. Воронина В.М SWOT-анализ как современный инструмент исследования в целях антикризисного управления предприятием // Слияния и поглощения, №3,2013-26с.
20. Грачев А.В Учет внутренней структуры капитала // Финансовый менеджмент, №2, 2013-257с.
21. Грачев А.В Основы финансовой устойчивости предприятия // Финансовый менеджмент, №4, 2013-39с.
22. Егоров С.Е. Состояние и проблемы развития коммерческих банков // Деньги и кредит. 2010. № 6-37с.
23. Зыбин И. В рай по короткому пути // Ведомости, 2010, №54(136)-16с.
24. Крейнина М.Н Финансовая устойчивость предприятия: оценка и принятие решений // Финансовый менеджмент, №2, 2011-28с.
25. Лебедева Е Антикризисное управление в климатическом бизнесе // Мир климата, №48, 2013-29с.
26. Лумпов Н.А Управление финансами предприятия // Финансовый менеджмент, №4, 2009-36с.
27. Малкина М.Ю. Анализ особенностей развития банковской системы России в современной среде // Финансы и кредит, июль 2009- 36с.
28. Ракшин П.А. Анализ современных подходов к управлению портфельными кредитными рисками в российских банках // Банковское дело, 2012, №2-46с.
29. Таркановский Е. Антикризисное управление // Хозяйство и право,№1, 2010-27с.
30. Чижова А.С. Модель управления риском концентрации кредитного портфеля // Финансовый менеджмент, 2010, №4-34с.
31. Шубина Т.В Планирование и анализ использования активов организации // Финансовый менеджмент, №6, 2004-25с.
41. Официальный сайт Internet: www.cv.ru

Стоимость работы: 2 150 руб

x
Заказать звонок
Выберите Ваш город
Анкета соискателя
Оставить отзыв